Tres años suele ser el plazo para demandar por un choque en Mississippi, y con las subidas recientes de primas mucha gente apenas descubre, ya después del golpe, qué significan UM y UIM en su propia póliza.

UM es uninsured motorist: entra cuando el otro conductor no tiene seguro o se va del lugar y no lo identifican. UIM es underinsured motorist: sirve cuando sí tiene seguro, pero el mínimo de Mississippi - $25,000 por lesiones a una persona, $50,000 por accidente y $25,000 por daños materiales - no alcanza para cubrir todo.

Si fue un hit-and-run en la I-10, la US-49 o una carretera oscura del Delta, haz esto rápido:

• llama a la policía o a la Mississippi Highway Patrol y pide reporte;
• avisa a tu aseguradora de inmediato y di que quieres abrir reclamo UM/UIM;
• toma fotos del daño, del lugar, del clima, debris, huellas, y consigue nombres de testigos;
• si el carro fue remolcado, guarda recibos de grúa, corralón y storage.

En Mississippi, la cobertura UM normalmente debe ofrecerse con la póliza de auto, y solo se quita si se rechaza por escrito. Por eso conviene revisar la declaration page: ahí salen tus límites reales.

Si te chocó alguien con seguro mínimo y tus facturas, salario perdido o tratamiento suben más que eso, tu reclamo puede pasar de la aseguradora del otro a tu propia cobertura UIM. No es otro tipo de accidente; es otra fuente de pago.

Con un choque por debris de tornado, inundación o niebla densa, la aseguradora va a preguntar si hubo contacto con otro vehículo y qué pruebas hay. En un hit-and-run sin placa, el reporte policial rápido y los testigos pesan mucho. Si tu póliza incluye rental, med-pay o remolque, también pueden ayudar mientras se decide el UM/UIM.